銀監(jiān)會和保監(jiān)會針對銀保市場出臺的最為全面、系統(tǒng)的規(guī)范性文件13日“面市”。按照新規(guī)，今后如果有客戶因銀保問題投訴，銀行和保險公司須實行“首問負(fù)責(zé)制”。

13日，銀監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)<商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引>的通知》(下稱“《指引》”)。《指引》要求，保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時采取措施，妥善解決。

《指引》要求，保險公司和銀行審慎選擇合作對象，要充分考慮對方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng)險管控能力來開展銀保業(yè)務(wù)。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年。

在加強(qiáng)代理費用管理，防止商業(yè)賄賂風(fēng)險方面，《指引》要求，銀、保雙方要明確代理費用支付方式，保險公司應(yīng)至少由一級分支機(jī)構(gòu)向銀行二級或以上級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付代理費用，具備條件的要實現(xiàn)“總對總”集中統(tǒng)一支付。此外，嚴(yán)禁保險公司及其人員以任何方式賬外給予合作銀行及其人員協(xié)議約定外的利益，禁止銀行及其人員以任何方式向保險公司賬外收取、索要合作協(xié)議約定外的利益。

《指引》還要求，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。投資連結(jié)保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域。

《指引》自下發(fā)之日起施行。保險公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《指引》要求不符的，應(yīng)在3月31日前完成修訂工作。